Кредит на развитие бизнеса, на кого можно оформить?

Тема в разделе "Общие вопросы по банкам", создана пользователем баскервиль, 3 мар 2016.

  1. Если я хочу взять кредит на развитие бизнеса то на кого я должен его оформить, на себя как на физическое лицо или на бизнес? Я так понимаю что при этом мне нужно будет предоставить бизнес план и отвечать за этот кредит я буду именно бизнесом, все верно?
    Спасибо большое за ответ.
     
  2. Получить кредит на развитие бизнеса начинающему предпринимателю трудно, но возможно при соблюдении нескольких условий. Одним из самых важных можно назвать эффективную работу предприятия на рынке не меньше шести месяцев. Хотя бывает, что банки ориентируются на срок в 2-3 года. При этом необходимо подтвердить стабильный доход бизнеса, доказать, что заемщик сможет оплачивать свои кредитные обязательства. Либо предприниматель должен обосновать бизнес-план проекта и убедить банк в его коммерческих перспективах.

    На что дают кредит
    Банковский кредит можно использовать для пополнения свои оборотных средств, диверсификации производства, приобретения основных средств и нематериальных активов, модернизации оборудования, покупки товаров для последующей реализации. Расчет заемной суммы производится исходя из суммы оборотного капитала за месяц, квартал, полугодие или год.

    Статистические данные говорят о том, что в среднем кредитная сумма составляет от 300 тысяч до 1 млн. рублей. Максимальная сумма может составить 40 млн. рублей.

    Какие нужны гарантии и документы
    Для получения кредита на развитие малого бизнеса предприятию необходимо выполнить следующие условия:

    • Обеспечение залога движимым или недвижимым имуществом. Большое значение имеет ликвидность залога, который банк должен будет реализовать, если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита.
    • Необходимо предоставить финансовую, бухгалтерскую и налоговую отчетность для оценки банком эффективности ведения бизнеса. Если необходимы значительные кредитные суммы, банк может выставить требование провести расширенный аудит.
    • В некоторых программах предусматривается наличие поручителей.
    Кредит для бизнеса без залога банки выдают, но требования банка и процентные ставки в этом случае будут завышены
    Условия кредитования
    Кредитование может осуществляться в виде невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии, либо единовременной кредитной суммы. Заявка на получение кредита может рассматриваться банком в течении 3-15 дней с момента подачи. Срок принятия решения зависит от запрашиваемой суммы. Средний срок кредитования – 12 месяцев. Но совсем необязательно, что все будет именно так. Устанавливая процентные ставки и сроки кредитования, многие банки используют индивидуальный подход к своим клиентам. Предприятие сможет получать беззалоговые кредиты по пониженной процентной ставке при условии, что будет иметь хорошую кредитную историю. При этом, как правило, увеличиваются сроки предоставления кредита, и упрощается процесс получения кредита. При выборе банка лучше обращать внимание на те банки, которые ориентированы на малый бизнес.

    Возможные проблемы
    Для анализа кредитоспособности клиента банку необходимо получить информацию о бизнесе клиента, его юридическом статусе и статусе залога.

    Пошаговая инструкция
    Шаг 1. Проведите мониторинг предложений банков и определитесь с двумя-тремя потенциальными кредиторами.

    Шаг 2. Добейтесь встречи с кредитным менеджером и получите у него подробную консультацию об условиях кредита, форму заявки и список документов, которые необходимо предоставить для ее рассмотрения.

    Шаг 3. Далее клиенту необходимо предоставить в банк подробно заполненную заявку и пакет документов. Банк проанализирует финансово-хозяйственную деятельность заемщика.

    Шаг 4. Далее банк проводит анализ кредитных рисков по сделке на основании всей полученной информации, по результатам которого принимается решение о предоставлении кредита.

    Шаг 5. В случае положительного решения заемщик вместе с участниками сделки (залогодателями/поручителями) приходит в банк, где подписывается кредитно-обеспечительная документация.

    Шаг 6. После этого производится выдача кредита.
     

Поделиться этой страницей